英国文化生活
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欧洲旅游 | 信用卡的选择

在欧洲旅游,是使用Cash、Debit Card还是Credit Card?想必很多宝宝都有困惑。携带过多的现金不安全,手里的Debit Card未必能用(除非是Visa Debit等通用的卡种),即使能用会不会收取刷卡手续费?英国的Credit Card比较适用于有收入的人群,有透支额度,还会有各种返现积分,有时候还有免刷卡手续费的Offer,反正钱总是要花的,用信用卡似乎福利更多一些呢!不过信用卡在申请方面有没有什么特殊要求?有哪些费用?透支超期的话利息会不会特别高?这些问题在出行前还真是得好好考虑下,委员下面就为你挨个解答。没有收入的学生可以参考一下本帖后文“经验分享”部分,即使没有大英的Credit Card,也还有其他方式方便大家在异国剁手喔!

 

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英国信用卡的选择

 

大英的银行系统非常健全和发达,除了咱们熟知的一般意义上的商业银行,如HSBC、TSB、Barclays等;还有Building Society, 译为“建筑业协会”,以前它们的职能主要是提供抵押贷款,而现在逐渐演化成了与银行相竞争的金融机构,提供包括存款储蓄账户在内的消费者银行服务。这些机构都是发行信用卡的。而大家面临的就是从这数不清的机构中选择一家,办一张合适自己的英国信用卡。一般要考虑的因素有申请条件的符合程度、安全性、便捷性、费用和利息等等。

 

选择银行首先要考虑的就是自己是否符合人家的信用卡申请条件。一般像没有收入的学生是不符合办信用卡的基本条件的,所以来腐国留学的宝宝就先等自己在这里工作了再考虑申请信用卡吧!就安全性来说,一般这些金融机构提供的信用卡都比较安全,不仅对你账户的大额支出采取“限额冻结”措施,还有些会提供免费的保险服务。而便捷性呢,就得考虑它的取款地点是否覆盖很多区域,取款方式(如Cashback、ATM)是否多样性了,还有支付方式、转账方式等是否便利和多样(如网上银行、手机银行等);费用和利息当然是看其是否比较省成本(最基本需要了解的有:有无账户转换费、ATM取款手续费、刷卡手续费、货币转换手续费等)以及还款期限的长短(如3个月内)等等。

 

 

信用卡介绍三例子

 

 

委员这里先简单介绍几种不过多收取手续费的Credit Card,以下的例子来自英国两家知名Building Society:Halifax和Nationwide,以及大家常用的银行Barclaycard。

 

Halifax Clarity Credit Card

 

 

这张信用卡可在世界各地使用,不收取其他的使用费,如:账户转换手续费、提取现金手续费、年费等等。每年授予的最低透支额度是500英镑,最高的额度要依据你的个人状态而定。

 

大家申请这个信用卡要先通过它的Eligibility Check,申请要求有一项是:“申卡人必须有Regular Income”。而咱们大部分想申卡的孩子都是学生,都没有正式工作收入来源,所以想申请此卡可能有些障碍。但若你有打零工挣取一些酬劳(尽管数额不是很大),也可以试着去申请该卡。当然,如果大家目前还没工作,却也有足够的钱去还款,委员还是奉劝大家别谎称自己有工作和稳定薪酬去申请该卡。信用卡是银行秉着相信客户的原则,给客户提供方便用的,咱们不能钻“银行也不会实际去调查我”这个空子去做不该做的事喔,毕竟在英国这样的国家是非常讲究互信的。

 

大家可以在信用卡的详情页面看到,它的最低购买利息率(Purchase APR:是指你用这张Credit Card在支付任何款项时所产生的利息,如果钱还没全部还清,就会收取该利息)是每年19.95%。

 

但请大家注意咯,如果真的想省利息这些钱,咱们得多长一个心眼,多问多了解清楚情况再开办信用卡。委员发现它在利息率设置上的一个小陷阱,就像商场里商家们在促销时所说的“全场商品3折起”,而到现场购物时才发现,真正在打3折的商品寥寥无几。该卡介绍网页的细则中显示,该卡的Purchase APR是含有3项利息率的,除了前面提到的19.95%,还有27.9%这一项,且不是所有人都可以获得19.95%这个低利息率,Halifax会根据用户的个人情况来决定利息率的规定。无论申请哪家银行的信用卡,都请仔细了解清楚该卡涵盖的费用、利息率情况,才不会在关键时候吃大亏。另外,对于迟还借款等也会产生定额的违约费用 (不单是Halifax,其他银行也会有违约费规定呢,一般违约金为12镑)。 这些利息费、违约费都可以通过及时偿付而避免。

 

Nationwide Select Credit Card

 

 

Nationwide Building Society是UK,乃至全世界最大的建筑业协会。它家提供的这张信用卡在“使用费”方面没有Halifax的条件那么优厚,细则里说明了,在使用的前3个月内,账户转换手续费(Balance Transfer)是0%,但3个月后就开始收取比率为2.4%、至少5镑的手续费;前12月,不收购买手续费。还有在大英以外国家刷这个卡是免手续费的(但是英镑汇率不断波动,所以及时查看汇率是个不二选择);无年费。

 

从卡片详情页面可以看到年利息率从15.9%到19.9%不等,这也取决于你的个人信用、资产等状况。但一般比较普遍的情况是收取15.9%的年利息率。每年授予的最低透支额度是1200英镑,最高的额度也要依据你的个人状况而定。

 

它也有令人遗憾的地方,它的申请条件里有一项是“你必须持有Nationwide Current Account”,所以不是它家用户的同学,得先办理它家的相应账户,才能获得申请该信用卡的资格噢。新生们,或者不在乎多一个银行账户的老生们,可以多多了解。

 

Barclaycard Platinum Cashback

 

 

Barclays银行是不少小伙伴来英国后开卡的第一家银行,它家的口碑一直不错,信用卡也是选择多多。委员为大家选的这张Platinum信用卡是专为Cashback而生的,在2023年8月之前所有通过这张卡的消费都有0.25%的返现率。是不是听起来很诱人?另外超过100镑的有问题交易都会得到退款,这一点可是很少有信用卡能做到的。在“使用费”方面,取现手续费一般为2.99%(不足100镑按照2.99镑收取);转账(Balance Transfer)手续费比例为2.99%;还有在英国以外国家刷这个卡一般有56天的免手续费期限;无年费。

 

年利息率一般为21.9%,这也取决于你的个人信用、资产等状况。但一般比较普遍的情况是收取正常的21.9%年利息率。每年授予的最低透支额度是1200英镑,最高的额度也要依据你的个人状况而定。

 

它的申请条件里有一项是“你必须有四年使用信用卡的经历”,而且在英国有固定的地址2年及以上,此外还有每年至少20000镑的收入,条件还是蛮严苛的。恐怕只有在英国落脚了几年的小伙伴可以考虑申请了。

 

 

信用卡使用Tips

 

大家办信用卡当然是为了通过信用卡的积分、返现之类省钱了。不过省钱不仅仅体现在这些方面,还有一些“隐性成本”和一些需要注意的地方值得大家留心哦。委员结合自身的经验和读者的建议为大家总结了如下Tips:

 

1、在境外刷信用卡的时候要特别注意Dynamic Currency Conversion(动态货币转换)所产生的“Non Sterling Transaction Fee”(非英镑交易费)。举个简单的例子,如果你在某个使用欧元的欧洲国家购买某件东东要刷信用卡,售货员问你,是要用英镑支付还是欧元支付时,若你选用英镑支付,该零售商或者该卡银行就会收取一定的非英镑交易费,因为它们还得将英镑转换成欧元才能使用。所以此时,你得选用欧元支付,这样就不会产生这项隐性费用咯。这个规律在其他任何国家也都适用,记住,用当地的货币支付是最佳的。

 

2、拥有英国Credit Card的宝宝在去欧洲其他国家旅游之前,最好提前告知一下你的持卡银行自己的出行时间和地点,以免你在外购物大笔支出款项时银行不知情,而冻结你的账户啦。

 

3、无论在哪儿旅游,都最好多准备两张可用的信用卡以有备无患一些特殊事情的发生,比如ATM坏了,在取现时吞了你的一张卡,在没能及时解决的情况下,若你多备了一张卡,就不会那么措手不及咯。

 

 

经验分享

 

 

Halifax

 

@LadyDarDar:Halifax 欧洲旅游信用卡,无手续费,取款只收1.5镑手续费

 

@王-求:Halifax charity信用卡,全球刷卡没有手续费,货币转换费,能拿到当天最好的兑换汇率(whole sale汇率)。取现也没有任何手续费。想当年出去旅游实习,就靠这张卡活呢。唯一的缺点就是不一定所有人都能申请到,而且卡额度刚开始可能不会很高。

 

@球星花园:Halifax Credit card. 汇率好过任何换汇的地方。只要能刷,尽量用。比如酒店,餐馆,门票,交通。moneysavingexpert推荐。

 

@flaviaXue:最好的卡当然是Halifax Clarity。刷卡不收手续费,在国外ATM取款也不收手续费,只收一点利息,如果你及时还的话,和没收一样。

 

Norwich & Peterborough Building Society

 

@梦中浮萍02:N&P的debit卡,没汇率转换费,ATM取现只要机器不收钱就不收钱

 

HSBC

 

@豌豆不是pea:Cash+HSBC debit,Thomas exchange global换汇汇率很不错,比刷卡汇率要好。但是去往Turkey、Russia等外币比较受欢迎的国家时,当地换汇汇率会好于英国。但总体来说其实差别不太大,总共也就花几百镑而已,汇率差异导致的差别不过几镑,所以也不必纠结,怎么方便怎么来吧。

 

花旗

 

@JuekunZhang花旗银行借记卡,无手续费,银联都可以取。

 

Standard Chartered

 

@abzliyou:我用渣打的银联白金卡在英国和国内还没被收过任何费用!

 

Natwest

 

@果农-西索:Natwest的卡,可以提款可以刷卡,很方便,手续费不贵

 

@小Zoe_W:就直接用NATWEST的卡在欧洲刷,需要Cash的话在当地ATM提。原因是,订酒店订机票设计行程已经够麻烦的了,懒得再钱上再花精力特意去算怎样合算。

 

Santander

 

@lluvia满玉英国淘:现金和卡都需要,毕竟买买水或者小零食打个的什么的还是要现金。不用专门办旅行信用卡或者旅行现金卡,直接银行debit或者信用卡就行~前几天在德国刷了Santander的Zero信用卡,后来查了兑换汇率(没有手续费),1.19*这个汇率也太好了吧!可惜现在已经不发Zero卡了。(委员略微查了一下,它的确是没有ATM取现手续费,但有高额的全额偿款利息费)。

 

Thomas cook

 

@yuyuuuyuuuuuu:Thomas Cook的 Travel Money Card欧元的,一般现金卡里四六分,怎么方便怎么用。手续费的话先兑换好欧元再用欧元付的话没有手续费。

 

@寡人后宫三千基佬:Thomas Cook申请个卡,提前换汇,刷卡什么都没手续费。

 

@丹妮在村里:用的是THOMAS COOK的欧元卡。直接在THOMAS COOK那里换汇然后存进去,到欧洲以后就跟普通银行卡一样刷,但是取现要收手续费。最后不够花了,在和银联合作的银行里取欧元现钞。也才15RMB手续费一笔。

 

@二小姐最近略苦逼:Thomas cook他家欧元汇率应该是最值钱的!也可以在办理卡值钱查一下各家汇率,不过在欧洲消费的时候,有的地方可以用英镑卡而且让你选择是刷欧元还是英镑,这个时候英镑就比较划算啦。但是如果没有选择的话 貌似还是欧元的比较划算。再就是,旅游完之后,如果卡里剩的钱不多或者不想取 在英国也是可以刷的哦。

 

My travel cash

 

@OI一本正经地:Mytravel Cash 他家的卡,不好用砍我。 无ATM费无刷卡费,只比汇率多收3%,小额Cash可以用它,大额购物用自己本国卡直接刷和它差不多,它就是用来时不时取取小钱吃饭喝水买门票付酒店费。

 

Travelex

 

@驯兽师咩咩:Travelex换钱到卡里刷起来也方便。网点多。而且第二次换钱的时候发现换钱去卡里和拿现金汇率不一样。换到卡里会高一点。

 

Caxton

 

@阿历克斯WC:Caxton的欧元卡,欧洲取钱刷卡都不需要手续费,直接在线通过他们网站买欧元充到卡上,汇率很好不坑人,客服态度也不错。有了它妈妈再也不担心我在欧洲野了。

 

中国的银行

 

@乔安娜-深度中二病患者:听说我就是Cash+GBP卡直接刷的节奏⋯⋯开外汇卡都要付月费或者年薪达标⋯⋯而且老实说工作了之后就很少有机会出去了。

 

@刀刀狸:中国银行的全币卡

 

@小西现在好爱健身房的啦啦啦啦啦:刷卡的话中行的英镑卡就很好用啊。我回家之后算了下英镑和欧元的汇率,倒是没看出来有手续费的说。

 

@Shan-J:现金+工行多币种卡、中行环球通或招行全币种信用卡。

 

@王某某君:柳州银行!全球取款无手续费。汇率按中国银行牌价自动转换,比英国给的汇率值。而且到哪儿都能取出当地货币,我在英国取出的是英镑,欧洲取出欧元,特别洋气。(委员小提醒:这类卡一般为Debit Card,在国内先存好钱,再按实时的汇率牌价,在英国或欧洲其他带有Link标志的ATM机上取款。我们不知实时汇率是升还是跌的情况下,若跌了,我们就可以换取更多的欧元或英镑,若升了,我们还是得承担汇率上升所带来的损失。这类卡,在汇率方面,带有一定的不确定性,得结合你对汇率升降的预期来决定是否使用。比如,自今年上半年以来,英镑兑人民币汇率持续走低,这种情况下,可以以等值的人民币换取更多的英镑,这是非常值得的,使用该种卡的优势就出来了。)

 

@西了小西酱:成都银行也是欧洲取款没有手续费,按实时汇率结算。不过在北美取款每笔2刀手续费。

 

@一寸光阴__一寸心:本人用银联Natwest也是直接刷的,中国银行英镑帐户也是直接刷的。

 

@Amy_Spina:招行有个VISA和银联合并的储蓄卡(注意,储蓄卡!!!)。上限多少不知道。(起码我疯狂购物时没刷过)。在欧洲超级方便,有银联的不要手续费,没银联的刷VISA。强烈推荐!

 

 

好啦!有关去欧洲旅游申请什么信用卡就给大家介绍到这里了!申请信用卡若想省事的话,自然可以一切费用不Care,但若想省钱和用得安心,还得多家对比才行!其实,提前熟悉你的信用卡会为你省不少的事,在真正旅行的时候,花钱也就花得明白和放心咯。更多生活实用知识欢迎到委员的【生活页面】去看看,说不定就能帮到你呢!

 

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