英国文化生活
life

出国前,国内留学生信用卡推荐选择篇

来大英之前需不需要办理一张国内的信用卡呐?有童鞋有疑问咯,既然来大英要办一张大英本地的银行卡,为嘛还要多一张国内的信用卡哦?!伪媛自己+身边好友的亲身体验觉得有张国内滴信用卡也妨碍不了你啥么,是应急时候的上佳选择,比如大英本地滴卡突然丢失啦、爸妈转账给你在大英本地滴卡木有那么快到账啦、有时去其他国家耍几天囊中羞涩啦、想网购个啥但大英滴卡不好使啦等等。这些时候,你会好感动有张国内的信用卡在身边呐,毕竟有时远水救不了近火,而近火此时有了另一个预备的灭火器!

 

 

经验分享

 

 

但是不是每个灭火器都有那么强的功效呐?在关键时刻发挥好自己的作用呐?在平时又付出较少的成本去维护呐?

 

难说吖,伪媛不敢打包票说它们就一定好用,又是伪媛血淋淋的亲身经历,先分享给大家借鉴借鉴……伪媛自己有一张“爱存不存”(ICBC,中国工商银行)的欧元Visa信用卡,在国内网上购物买个机票和在欧元区国家POS机刷卡购物还是挺好使的,(就不解释为啥是欧元的卡了……好久之前办理的了,以前“爱存不存”没有英镑卡、没有现在的多币种卡,而现在它家已经在去年推出了多币种卡,后面会有详细介绍哟),但大部分时候在欧元区国家网购就出了问题(貌似是看运气的……),因为网购需要U盾这个小东西来验证密码,而它家的U盾网上证书又经常更新换代,伪媛每次都是临时抱佛脚滴去更新证书,就导致总是用之而网购失败!(这是不是ICBC信用卡网购的一个bug呢,希望现在情况有所好转)。

 

于是,原本买机票很简单滴事,以及好不容易刷到一个便宜的机票要买,就被“付款不成功”这事给耽误了,脑细胞死了不少,钱也多花了!到了大英后,用它在POS机消费还是OK的,但也是网购出了问题!(网上有网友建议,通过paypal支付会方便些,也就是绑定信用卡支付。)

 

伪媛,你那么惨痛滴教训摆在面前,居然还推荐偶们使用?有句话不是说得好嘛,“失败是成功的妈妈”……经过这些小挫折,伪媛觉得有必要挖掘和推荐更靠谱的国内信用卡给童鞋们应急使用!伪媛自己觉得一般咱们在大英办理的Visa Debit卡,全球通用,特别是在网上付款方面非常便捷也安全(比如超过每日限额的大额付款,银行会打电话来和你确认,重新验证你滴密码和card reader上的reference number,这样你才可能最终支付成功,而不是款项被扣、卡被锁),值得国内滴银行学一个!

 

 

都有哪些卡啊?

 

 

童鞋们经常听到滴国内银行给大英留学生提供滴信用卡相必应该是“不存”(BC,中国银行)滴“中行中银长城国际英镑卡”。它也曾得到很多使用过它的童鞋们滴好评,它基本滴功能好处在网上滴评论是“它是主卡副卡各一张,可在英国花英镑,家里在国内还人民币,属于master卡,只要有POS 机的地方就可以刷。主卡附卡刷满五次可以免年费,只要不提现,就没有手续费。且安全性不错。”(这个评论里的部分内容有待商榷哦,现在“刷五次可以免年费”这项已经改了)。那么它是不是上选中的上选呐,这是否也意味着“不存”已经垄断了国内来英留学的留学生卡市场呐?!如果是这样的话,这篇帖子木有啥写下去的必要咯,所以伪媛大声告诉你,咱们还有好多选择!它们是“爱存不存”(ICBC,工行)的多币种信用卡,“存啊,特爱存”(CITIC,中信银行)的出国留学生信用卡,“管贷不?”(GDB,广发银行)的留学生信用卡,“存吗?SB!”(CMSB,民生银行)的留学生英镑信用卡。

因为工行和中行的这两种信用卡又分普卡和金卡,而中信、广发和民生的皆为金卡,所以伪媛分别在“银率网”软件的帮助下,先在本帖着重对比一下工行和中行的普卡和金卡。再在下一篇对比介绍时,聊聊后三家的金卡呐(不然这篇帖子篇幅太长……童鞋们木有耐心咯,伪媛考虑得还是比较周到啊,有木有,自恋一个)。

 

说对比前,先上一张来自“银率网”的巨长对比截图(伪媛这回终于聪明了……没再一家家银行搜索和自己手动打字画对比表格,而是运用了强大滴网络对比软件力量,哈哈哈哈!)点击图片查看大图。

ICBC&中行对比1

ICBC&中行对比2

ICBC&中行对比3

ICBC&中行对比4

ICBC&中行对比5

ICBC&中行对比6

ICBC&中行对比7

ICBC&中行对比8

ICBC&中行对比9

是不是被吓到啦,看不过来吖?!别急,伪媛给你挑几个重点的东东说说,其他的只是作为参考,让想知道更多细节的童鞋们有料可查哈。先说明一下,图中的实黑体字显示了两家银行卡的不同点,而虚化了的字体表示的是两家银行卡的共同点哦。

 

纵横对比开始咯。纵向分别对比工行和中行的金卡和普卡,并没神马大区别哦;但横向对比的话,中行的卡比工行的要多一些服务内容呐。

 

 

纵向对比

 

 

金卡和普卡的区别是神马呢?

 

工行的金卡和普卡的区别主要体现在“增值服务”和“年费”上,其中金卡客户享有会员价基础上的折扣优惠,本地工行取现、异地存款零手续费,免费的实时短信余额变动提醒。金卡的主卡年费是100元(副卡为50元),普卡主卡年费为50元(副卡为25元),所以金卡的年费一般为普卡年费的两倍哦。而在“额度”这么重要的东东上,金、普卡居然相同(难道伪媛眼花了?)!通过搜网行动,网上一些使用过该金、普卡滴用户各执一词哦,有人说“就是额度、年费和优惠不同吖”,也有人说“除了年费,根本没有啥大区别,用好了普卡,其功能甚至比金卡还强!”

 

中行的金、普卡对比更是除了年费就没啥大区别咯,金卡主卡年费为15镑(副卡8镑),普卡主卡年费为8镑(副卡4镑),也是两倍滴差距哈。让伪媛大惑不解的是其普卡居然比金卡多一些优势,体现在“联名优惠”上,包括了:当地本币用卡消费、全年商户优惠、多种还款方式选择、多种取现途径。是这个对比图出了问题嚒?再谷歌一下,发现这个对比图其实也解释得不够完全。网友们针对此滴大部分评论是,中行颁发滴金卡普遍有一些“VIP”服务,比如在机场贵宾厅游一游,但这是不是也惠及和涵盖于咱们滴长城国际英镑金卡呐?!(哪位小盆友用过滴,告诉伪媛一声噢,3Q)。另外,中行还有一种也是专为留学人士而准备的“卓隽卡”(“隽”的发音是“jun”哦,不是“xiu”哈,怪不得第一次输入拼音找不到字捏),它的详细信息戳这里

 

延伸出一个小问题,中行中银长城国际英镑卡(以下简称长城卡吧,码太多字,实在伤不起……)和卓隽卡滴区别是神马?!伪媛木有亲身实验过,所以依靠了广大滴人民群众的力量,得出以下小汇总:卓隽卡的积分兑换是长城卡滴1.5倍,积分足够的话,可在中行礼品兑换那里兑换从伦敦回国滴机票;办理卓隽卡滴手续比长城卡多一些,要提供录取通知书、护照复印件、首期学费存单等东东,可如果你提供不了这些东东,若在中行存了出国保证金和开了定期存款,那么家长提供个身份证也一样可以办理噢,而长城卡只需家长和咱们自己带上身份证就可办理咯。还有年费呐,无论长城卡或卓隽卡都是不能免的哦。它俩在POS机刷卡是不扣手续费哒,但在ATM取现的手续费都是贵贵贵吖!

 

 

横向对比

 

 

这两家银行的卡各有啥么特色和不足呐?

 

工行多币种卡的相对优势:

 

1. 它是在牡丹双币卡的基础上再增加9个外币币种账户,即一共拥有11个币种账户(⊙o⊙)哦:币种为人民币+10种外币,其中10种外币包括了美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元(此刻伪媛脑子蹦出一句广告词“一卡在手,沟通更自由”……)。

 

2. 持有它,可在10种外币对应国家或地区使用时,自动按当地货币币种消费,无需货币转换,免去转换手续费的支出,境外刷卡支付成本大大降低(这锅是不是很方便到处周游哟)。

 

3. 只需签署一份人民币自动购汇还款协议,便可轻松实现10种外币币种的自动还款功能。你可使用人民币购汇还款,也可使用外币直接还款,还款方式灵活多样。另外,工行还提供7×24小时的网上银行、电话银行服务以及电话、POS、柜面、网银等多种渠道的分期付款方式(伪媛发现中行也有分期付款的服务,但是工行滴分期付款3期部分滴利息率是1.65%,比中行(1.95%)要少哦,而其他期的都一样咯)。

 

4. 每年刷卡消费累计达到5笔或5000元人民币滴话,就可以免除当年年费咯。而中行滴无论刷多少和累积多少积分,都要收年费吖。

 

工行多币种卡的美中不足(与中行对比):

 

1. 在“境外应急补卡”这部分捏,工行说不提供此项服务哦!而中行则需支付175美元滴手续费就可以境外应急补卡咯(略贵,那又能怎样呐,尽量不弄丢吧!)。

 

2. 而在“境外非银联取现”和“境外应急取现”方面,工行又表示“木有此项服务吖!”中行是有的,但是手续费分别是“交易金额的3%,最低3英镑”和“175美元”。

 

3. 申请方式只能是“营业网点申请”哦,而中行除此之外,还提供信用卡专员上门服务。

中行家的卡有啥相对优势:

 

除以上在工行卡滴美中不足中体现的优势,还有

 

1. 增值的个性服务(这些服务内容好贴心滴赶脚,伪媛择取其中有比较优势滴提一提,而这些都是不区分金、普卡的哦):海外中文服务包括了取现、挂失和紧急补现;安全保障服务包括了失卡保障服务,紧急挂失、补发卡及补现服务;航空意外保险服务;全球紧急支援服务;赫兹租车优惠服务。(想详细了解这些增值服务,请戳我)。

 

2. 在“附属卡申请条件”上,中行有一点“亮”了,主卡持有人可以自由指定附属卡的信用额度呐(支持10%的整数倍,最高为100%)。而这点是工行木有的哦。

 

中行美中不足(仅与工行对比哦):

 

1. 该卡的有效期为“3年”,而工行的为“5年”;自账单日起滴免息还款期是20天,而工行滴为25天(而最长滴可以达到56天哦)。在一些费用上(如“本地同行滴预借现金手续费”、“滞纳金”、“在国内补发卡/损卡换卡/提前换卡手续费”、“挂失费”等),中行的都明显高于工行滴。在“滞纳金”和“超限费”方面,除了按滞纳和超限部分滴比例扣去以外,工行还有最高费用滴限定(500元),而中行木有哦!(工行可以止损?!而中行滴……那就只能尽量不要滞纳和超限嘛……)

 

2. 只提供两种币种滴交易:“人民币”和“英镑”,只方便在英国刷卡使用,若取现的话,手续费较高。

 

 

小结一下啦

 

 

以上的对比是在大方面和小细节上伪媛做的一个概括,那么童鞋们滴心里是不是有点底了捏? 为了免去做广告的嫌疑,伪媛不能直接推荐童鞋们使用哪家银行的卡吖,最多只能走到这一步,大家自己好好度量度量哦,如果还想观望一下,那么在下一篇帖子里,伪媛还会继续对比中信、广发和民生的与大英留学生有关的信用卡,进一步便于童鞋们选择自己喜欢又合适的那张卡;同时,还会介绍一下如何缴纳在大英上学的学费(分为在国内和国外缴纳的方式)等内容哦,尽情期待、关注和follow哈(抱拳手势一个)。

 

当然这里面也会存在疏漏捏,发现疏漏和不对地方滴童鞋请好心告诉伪媛一声!

 

 

无修订的补充添加

 

 

这文章永远没有修订版吖,世界之大,变化万千,计划永远赶不上变化,再加上童鞋们滴力量,伪媛得不断跟踪和更新这个帖子的内容,感谢童鞋们!非常谢谢热心童鞋的告知和提醒,中国银行已经新推出了一种全球通用的信用卡:“全币种国际芯片卡”戳这里来看它的详细介绍。

 

伪媛仔细看了下这张卡的介绍,觉得中行有种想取代天下所有其他银行境外信用卡的势头。不仅把以上所提到的“中国银行长城国际英镑卡”的缺点(如单一币种等)一一克服了,还增添了几项非常有吸引力的东西,比如免除该卡的所有年费,增加了刷卡换飞行里程等几项特色服务。另外,一般信用卡都是磁条刷卡的那种,而这张卡是芯片卡,所以可以在自助机具上使用(这一点是个突破哦)。

 

附上一条热心童鞋@cbeam的评论“来之前办了张中行新出的国际卡,虽然卡面是美元,但外币折美元的手续费是免的,更关键的是它是国际通用的芯片卡啊!相比之下其他行的磁条卡都完败了,来这边一切自助机器都不能用的感觉。”

 

又有热心好童鞋发来推荐中行的“中银白金信用卡”,@叮叮叮鼎童鞋的用后体验是“现在中国银行最新推出的白金信用卡是美元和人民币的,但是任何币种都不收取1.5%的币种转换费用,而且终身免年费,免去了以前每月都要还款买英镑的痛苦。”戳这里了解更多“中银白金信用卡”。

 

@IAMTeacherCarmen提供最新爆料说:“我表示中行的英镑卡也是刷满五次免年费……前几天才问过 ”。

 

@也许有春天童鞋也提醒大家说:“如果只是在英国用,不建议办工行多币种卡,买火车票一律无法使用,换过5、6家铁路公司网站都不行,瑞安航空买机票无法以英镑结算还是转为美元结算,只有在easyjet买机票用英镑一次过。”

 

欢迎继续查缺补漏,或者提供自己的用后感受和体验哦!持续更新ing……

 

推荐阅读
Read More