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在英国如何给车上保险?

好多人都说在英国买车很便宜,的确啊,千镑左右就能买一辆了,而且还有发达的二手车市场。另外,英国这公共交通着实是贵啊,所以很多来英国留学或者留在英国工作生活的小伙伴们都会选择买个代步车。不过买完车可不是就完事儿了,还要上车险。根据法律规定,在英国必须给上车险,没车险上路可是违法的啊。因为车险都是和司机的驾龄和驾车经验挂钩的,如果你是名副其实的老司机,基本上没向保险公司索赔过,那车险自然就会便宜很多,所以上车险也能起到要求司机安全驾驶的作用。下面委员就给大家从车险的类型,比价网站,影响车险价格和注意事项和大家说说在英国如何给车上险。

 

 

车险的类型

 

 

在英国有三种车险,分别是第三方险(third party)、第三方火灾和盗窃险(third party fire and theft)和综合险(fully comprehensive),下面就给大家介绍一下这三种险的区别。

 

第三方险(third party)

 

第三方险是最基本的车险,覆盖的范围仅是当你出了事故,保险公司负责给对方的车或受伤的人理赔,但是如果你的车也遭到破坏,不论什么情况保险公司是不管的。如果你开的车有年头了,而且你也有几年的驾龄了,可以买这个。

 

第三方火灾和盗窃险(third party fire and theft)

 

这种车险包含第三方险,而且如果你的车被偷或者遭到破坏都是可以找保险公司索赔的,如果你的车不贵,这种险可能要比下面介绍的综合险要便宜一些。

 

综合险(fully comprehensive)

 

综合险是覆盖范围最广的车险,包含前面说到的两种车险,而且还有一些特殊的覆盖范围,比如车辆抛锚报废、法律纠纷等,不过这些附加的范畴每个车险都不一样,大家也要仔细看policy terms,根据自己的需求购买。

 

 

比价网站

 

 

总所周知,买车险最好的办法就是去比价网上去看,所以下面所说的选项填写都是在比价网上的填写选项。目前绝大部分车险公司都已经接入了各大车险的比价网络,同时为了吸引客户,往往会在比价网上给出优惠。有的车险公司甚至为了节约自己网站维护升级的成本,干脆将自己的系统直接接到比价网站上去。我有几次就发现去了车险公司的网站,当要查询价格的时候,它直接引导你到了比价网站上填写你的个人信息。比价网在显示各大车险价格之后,会直接引导你返回到公司的网站,但上面已经显示了你的价格还有要求你接下来要完成的剩下的步骤(要么打电话,要么网站直接确认支付)。其实真没必要去各个保险公司网站上填写查价了。几个比较常见的比价网站有:

 

1. http://www.confused.com/ : 如果你问了英国开车的人,特别是车场的人,他们都会和你说这个网站,比较老牌的比价网站,只做车险和与车相关的服务。

 

2. http://www.gocompare.com/ : 很多网上论坛都提到了这家公司,他们车险的种类挺多的,还有短期车险。

 

3. http://www.moneysupermarket.com/ : 这是我这次用过之后最推荐的公司,没有之一。你要填写的信息适中,给出的价格最合适,还会自动保存你每次比价过的过程和结果。 也就是说你想对上次比较的某个选项进行修改,你可以直接修改,然后同时记录两次的比价结果,让你一目了然。我也是通过它才去了解各个选项的差异。

 

 

影响车险价格的因素

 

 

当要被保人的年龄,驾龄,安全行驶记录还有车况确定了之后,价格已经差不多确定了。除非虚报信息,下面说的选项填写只会适当改变价格。虽然网上有些地方提到过,即使虚报信息保险公司也会赔偿,但还是非常不鼓励这样的信息,原因众所周知。那么接下来就说说影响车险价格的几大因素。

 

年龄

 

如果你是25周岁以下,你要做好思想准备, 保险会非常贵。我有一个英国同事,25周岁以下,但已经安全驾驶8年了,普通的车保险还要800英镑,这还是让他40年驾龄的老爸当第一驾驶人的情况下。很多老保险公司甚至不接受25周岁以下的客户。一些新的保险公司会往学生市场发展。他们给出的保险费用都比较低,甚至低一半,但他们的条件和限制也会多很多, 其中有一个要求就是如果出事故的责任在于你,你需要先垫付头3000英镑的赔偿,保险公司在赔付剩下的部分。如果你对你的驾驶技术非常自信,你可以试一试这样的保险公司。不过还有一个方法,就是可以去考一个Pass Plus,这个是英国政府针对刚拿到英国驾照的新手,有点像进阶的驾照考试,通过六种路况的考核提高驾驶者的经验和路面判断力,如果你的保险公司承认这个,那可以给你降低保险价格。

 

驾龄和安全行驶记录

 

驾龄1年内的和1年外的差异也会比较大,如果你之前赔付过了,影响也会比较大。但我这里要说的是另外一个东西叫做 NO CLAIM BOUNCE, 这个指的是你没有申请赔付的年数。这个年数越高,你的保险越低。 我一个意外的将NO CLAIM BOUNCE填写成了5年,价格居然和没有NCB的保险费差一倍以上。所以自从你在英国开车买保险了起,你要考虑如何尽快获得这个NO CLAIM BOUNCE, 这个只能是保险公司才能给你,保险公司也只能你在它这里保险,并且这一年没有赔付的情况下,才能给你提供。这个赔付说的是车子的主体保险赔付, 你额外购买的BREAK DOWN, WINDSCREEN COVER 是不包括在内的,这些额外增加的保险赔付是不会影响你的NO CLAIM BOUNCE。 很多公司都可以在你超过3年NO CLAIM BOUNCE之后让你SECURE 你的这个记录,这样你就可以不断累加了。我有一个巴基斯坦哥们提醒我,可以让我从国内的保险公司出具一份NO CLAIM BOUNCE, 但我打电话问了这边的几家保险公司,都说不承认国内的保险公司的证明, 原因不得而知。

 

车况

 

指的是车龄和车型。越老和越新都会偏高。越老容易出事故,越新赔起来很贵。所以车子吧,4-6年的保险费会比较适中。进口车型会很贵,有的保险公司直接不给左边驾驶的汽车上保险。保险公司都用了一个数据库,查询各个车型的出事故率,所以你在买车的时候,也可以了解下各个车型的出事故率,因为这也直接决定了你保险价格的档次。每个车型或者每个车都有一个INSURANCE GROUP。 你可以对号入座。你会奇怪车子如果开都不能开,那保险应该更贵吧。英国各个保险公司的数据库都是独立的,你的车子之前在哪里修过或者发生过事故,如果你之前不是在它这里赔付或者它没有像第三方购买数据的话,它是没办法知道的。但你不要得意,因为如果车子的年检也就是MOT通不过的话,路税你都买不了,那就相当于无证上路了。你应该不想这样子的。当然如果保险公司发现你这么做了,那么他们是有理由不给你赔付的。还有一个要注意的是你的车子的牌照是私人使用的还是商业使用的。因为我是HSBC的银行客户,所以我就特别想知道我的车子在HSBC INSURANCE上价格是多少。几次在网站上填写信息都查不出结果,打电话过去问了,才知道我的车的牌照是商业用途的。 很多保险公司都不给商业用途的车上保险,而且保险都会普遍偏贵。所以你买车的时候要去查下,你的牌照是怎样的。我问了一下,换个牌照大概需要200英镑左右吧。

 

你的工作类型

 

系统是默认为你用车越多,那么出事故的可能就大。所以如果你的工作是经常要用到你的车的话,那你的保险就会贵。我是填写了学生,我发现填写POST-GRADAUTE STUDENT 和 MUTUAL STUDENT 会有50 英镑的上下差异, 我一开始以为MUTUAL STUDENT 会便宜一些,但事实是系统会认为MUTUAL STUDENT 会有其他的原因需要经常用到车,所以其实POST-GRADAUTE STUDENT 反而会便宜。另外一个例子是,系统会问你是否还有ADDITONAL WORK,我一开始以为填写是的话,可以表明我对工作负责,但系统会认为你的ADDITIONAL WORK会增加你的开车的时长,所以就会贵100多英镑在我的案例中。

 

预计车子一年开的里程数

 

你填多填少对价格影响在50英镑左右。比如我从3K到5K,价格只高了10英镑。但是我后来发现它是把这个作为你的限制,也就是说如果你一年开了超过你所预计的里程数的话,它会让你之后多付你保险费的。这也就是为什么保险公司会给你低保险费的原因。当然要跟踪你的里程数,它会在你的车子里面安装一个盒子,盒子里面就是追踪器。这个追踪器同时还去检查你的开车习惯,比如说是否经常半夜开车,是否经常超速,是否经常急踩刹车和油门。保险公司在一年之后,根据你的开车习惯会给你打分,在来确定给你的优惠额度。拿我的例子来说,如果我都按照要求开车,那么一年后光这一个因素,保险公司就会给我优惠300英镑。

 

是否有跟踪器

 

这个跟踪器,就是我上一条里面说的盒子(Black Box insurance)。英国保险公司这些年开始流行这个,因为这些搜集的数据可以更好的帮他们了解他们的客户。跟踪器不会影响你的开车。保险公司就可以向这些跟踪器公司购买你的行车习惯数据,从而决定对你的价格。比如如果你开得少,或者很少开夜路车,或者不在高峰期驾车,那一段时间后保险公司就会给你调整车险价格。所以不管怎么说装了这个跟踪器,那我们就乖乖的好好开车吧。安装这个跟踪器是免费的,有些保险公司会给你装上有的会邮寄给你,你自己安装。这个还是很适合新手或者年龄在25岁以下的。

 

Excess

 

等同于你犯了错,你需要支付的钱。比如事故一共要支付100镑,你愿意出80镑,那你的车险就会低。所以如果愿意出的越高,保险费就会越低。但是太高了,全险就相当于第三方险, 不知道你有没有我这样的感受? 默认选项一般都是选25英镑的。

 

车价

 

太高和太低都会让保险费偏高。原因和前面说的车龄一样。摸索了之后,发现5000英镑这个车价是保险最低的。保险公司是没办法查证你的车的交易价格的,因为很多二手车都是私下交易的,而且你愿意卖多高就卖多高,IT IS ONLY YOUR OWN BUSINESS.

 

是否有小孩

 

是否是Home Owner,也会让你把保险降低,因为体现出你的家庭责任感,也会让你更加珍惜生命, 车子的事故也会偏少。

 

驾驶员身份

 

就说一点,如果你的对方有多重身份的话,比如说是学生同时也是家庭主妇的话,填家庭主妇会便宜很多。

 

 

其他注意事项

 

 

建议买全险

 

英国的路其实很窄,虽然英国人们开车还是有素质,但是出事故的可能性不会低的。英国的保险公司都还算好对付的, 一般打几个电话就会给赔付,当然赔付了你也就会失去这一年的 NO CLAIM BOUNCE。 综上原因我建议你买全险(fully comprehensive)。其实全险和其他保险比起来价格相差不了多少。

 

建议安装Tracking Box

 

现在英国的低价保险都流行这个。其实开车有个目的也是回了养成良好的开车习惯。希望这个盒子在,可以起到勉励的作用。

 

多家比价

 

比价是非常有必要的,大家可以去上面给大家推荐的比价网站货比三家,不过别光图便宜了,还要注意理赔范围。然后再去车险官网看一眼,有的时候官网做活动,但是比价网站上却没有折扣,所以官网还没准更便宜。最后,你还可以主动出击,多方打电话,可以先夸夸他们,但是说其他公司报的价更优惠,看看能不能给你折扣,车险行业竞争这么激烈,没准这价格就砍下来了呢!

 

原作者:@jianhuashao | 责任委员:牛腩珊

 

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